我是醫生，我"現在"不買房，系列文章第三篇:看到年金改革...你是不是忘了什麼?

如果你是軍公教，現在你心裡在想什麼我想不難猜測。
如果你不是軍公教，你會說:這和我無關!然後翹腳捻鬍鬚在旁邊看戲?

你，是不是忘了什麼?

別急，我們先來看看一個例子:(台北市家戶平均所得一個月約十三萬，平均房價為2300萬以上，下面舉的例子買房行為已極度保守)
小明現在30歲，月入十萬，他在台北市買一戶1500萬的公寓，屋齡20年，25坪(含公設)，
貸款20年，貸款額度1200萬，以利率1.5%計算，每月應還款57906，
小明的女朋友和他同齡，月入三萬，當他們共組家庭後，預計養兩個小孩，小明的太太除了坐月子以外，全職工作
小孩成長到十八歲的這段期間，房貸也差不多還完了，當然，小孩的教育費，保母費，一家人生活育樂吃喝拉撒睡，二十年養兩台車子，兩方父母的孝親費...等等，也都還足夠支應，
但是，他們沒有太多儲蓄
小明和太太大概五十歲時，房貸也結清了，他們有了一棟沒有貸款的房子，屋齡50年，
從此過著幸福快樂的日子。
看完這個例子後，你也覺得五十歲的小明和他的太太將繼續過著幸福快樂的日子嗎?

你，是不是忘了什麼?























你沒有發現，這樣的財務規劃完全沒有包含退休生活嗎?
如果你看這個例子的當下卻沒有考慮到退休生活，你的財務規劃是不是要重新思量?
看到年金改革的慘況，不足以讓你有所警惕嗎?
你打算工作到幾歲，六十五歲嗎?
假設三十年後，台灣人平均餘命為八十五歲，
從五十歲以後的十五年工作將要支應三十五年的生活(當然，你可能還會有勞保年金)，
這表示你到六十五歲以前都沒什麼喘息的空間，
但是，沒有喘息的空間恐怕還是幸福的，
30歲到65歲，你的職業是否永遠不變，
你有這個把握嗎?
如果你到55歲才失業或被迫減薪...

如果你是軍公教人員
年金改革應該給你的教訓是，錢，只要是政府給的，都不要期待永遠不變
現在起支年齡65歲(教師58歲，軍警50歲)，退休年金大幅調降的情況下，
三十年後，政府的年金還是這樣的給法嗎?
現在的年金改革，預估民國140年會破產，從現在算差不多就是30年多一點，
你覺得這中間不會有再一次的年金改革嗎?
如果你考量少子化，勞動人力減少，老年人口增加，你就會知道，一定還會有下一次的年金改革...

我從不鼓吹不要買房，
但我絕不認為現在是一個很好的時機，
那些要你"現在"非買房不可的人，他們到底存著是什麼心，又或者他們到底是什麼行業?非要你現在買房他們才能獲利?
他們氣急敗壞，急著想解套，急著想出貨，急著想成交，
為什麼你要用你的一輩子來跟他們賭...

我從不鼓吹不要買房，
但我絕不認為現在是一個很好的時機，
你可以再等等，相信房價還有下跌的空間，多等幾年也可以讓你的自備款多一點貸款成數少一點，因為這關乎你未來五十餘年的生活，
買房子看得不應該只是現在，你應該看到至少五十年後，
如果你有耐心，或許你可以等到股市大跌或至少相對低點，這時候你的人生將可能有一筆不錯的被動收入，
但是如果你現在買房，你可能遇到難得的股市低點卻沒有多餘的錢可以投資，
你將錯失累積被動收入的大好機會，
現在買房，你未來二十年的資金將可能就卡死在這棟房子上...
你的人生，不應該只投資在房子上...

朋友，麻煩你幫個忙
如果你認為未來的二十年內，你的工作不會受到未來科技(如:人工智慧，電商服務...等)的任何影響，工作所得將只增不減，請你在下方回覆:未來的二十年內，我的工作所得將只增不減

謝謝