上週末去看房子，跟房仲閒聊的時候他提到以後要繳房貸可以利用寬限期，前期先存錢，之後再一口氣繳本金。我本來以為是話術沒去多想，近幾天朋友跟建商買了房子，代銷小姐也說利用寬限期存錢再繳本金比較好，真的是這樣嗎？
我稍微用excel算了一下：
例如貸280萬，不用寬限期每個月繳15000(假設還本金12000,利息3000)，寬限期每月繳3000，一個月省下來12000。
五年之後前者還了本金5*12*12000=720000，後者則是每個月存12000，到寬限期結束也存了720000。那......隔天把72萬拿去繳房貸，當天用來算利息的本金都是208萬啊 一口一!?
想來想去，用寬限期和不用寬限期，差別就在於前期的負擔吧？
如果用不用寬限期都沒有差別的話(裝潢、家電費用等資金充足)，那我是傾向一開始就繳本金，因為對人性有所保留，怕錢留在帳戶裡面有可能亂花掉 XD
不過，把寬限期省下來的本金拿去投資(我知道有風險)，是有可能搏到更多錢來繳本金......
不知道這樣的思考有沒有漏洞，如有錯誤，請01的版友們指教，感恩啊 <(_ _)>
譬如說房貸利率爬升後的影響之類的......
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第一:你的自備款多少?買完房子你還需要裝潢嗎?買完以後生活費的壓力會不會太大?
假設你存款有兩百萬~買六百萬的房子貸款七成的自備款要一百八十萬~買完後就剩下二十萬~如果還要裝潢~可能就有點吃緊~加上要開始繳本金的話就會很吃緊(480萬的貸款一個月本利攤要兩萬多左右~考慮一下生活費~小孩學費~其他雜項支出)
使用寬限期的話~可以將這些錢先存起來~或做投資(如果你有比較穩當的投資管道)~一個月存兩萬左右的應付本金~兩年後就有四十八萬的存款(但是真的要存起來喔)這樣就會比較沒那麼大的壓力~
但是如果經濟狀況OK的話~一開始就還本金~利息會繳的比較少~而且會比使用寬限期的繳款額度會比較低~使用寬限期的話是把你的貸款二十年~在第三年才開始繳本金~因此不使用寬限期的話每個月繳的金額會差不多是使用寬限期的繳本金時候的9/10左右~因為使用寬限期的話~本金是把20年該繳的壓縮成18年繳~
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本金先挪做更有效利用,找到比房貸利率高的投資標的
寬限期過了,把賺的錢拿去還不但COVER利息錢還有剩
反之
如果沒有讓資金的投資報酬率大過寬限期的利率
則會賠了夫人又折兵
使用寬限期可讓你買到比原本能負擔更高單價的房子(寬限期間)
同時要賣你房子的人的營收和獲利也增加了
賣家可以說前幾年只付利息,負擔很輕,等過兩年你薪水增加了,你等於提前買到兩年後你才能負擔的房子
早買早享受!!! :P
假設薪水30K,10K拿來付本利和,用了寬限期,你一個月一樣付10K(全都是利息),但你可以買到原本單價兩三倍的房子
只要你好好努力,三年後升官發財了,房價又漲了,你等於兩頭賺
這是建立在房價逐年上漲的假設啦
丫如果假設錯了,就法拍吧 :S
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後來想想，這樣做的好處除了前期負擔輕，還有就是能賺點利息錢吧(不考慮有風險的投資)。繳出去的房貸是銀行的，留在自己手邊的話，不做投資也還能放在銀行生點利息，雖然現在連定存利息都很低就是了...... 不對的觀念，反白掉 =3=
但是這樣做除了要把持得住，每個月要存下一定金額的錢來支付未來的房貸本金，而不是這個月想買包包，下個月想買衣服存不到原本該付出的本金，徒然增加未來的利息，寬限期結束後還有每個月資金配置變動的心理壓力，原本一個月只要花3000塊房貸，變成一個月要負擔15000或者更多(沒存到預定數字的本金)，到時候可能會覺得自己手頭變緊了吧......
賣家可以說前幾年只付利息,負擔很輕,等過兩年你薪水增加了,你等於提前買到兩年後你才能負擔的房子
早買早享受!!! :P
假設薪水30K,10K拿來付本利和,用了寬限期,你一個月一樣付10K(全都是利息),但你可以買到原本單價兩三倍的房子
只要你好好努力,三年後升官發財了,房價又漲了,你等於兩頭賺
這是建立在房價逐年上漲的假設啦
丫如果假設錯了,就法拍吧 :S
這個假設的風險太高了啊 XDDDD
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