http://sharpdaily.com.tw/m/article/issueid/20121002/artid/34546417/secid/33651387/audio/1
保險專家邱正弘上節目說,你買保單繳錢給壽險公司,然後壽險公司拿去投資房地產,然後房價就被炒高,言下之意,你本來只想存錢或得到保障,沒想到間接成為哄抬房價的共犯,保障雖得到,但房價也炒高,你依然買不起房,錢則是被建商及壽險公司賺走。

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有研究的大大可以講解一下嗎?
壽險公司投資房地產應該有所限制吧?
XD , 我可不想成為什麼幫兇之類的.
如果真是這樣,有部分的保險就把它解一解了.

不惑之惑 wrote:
http://sha...(恕刪)


呵,你看國泰都要買一大片的土城廠房來存放保單,就知道台灣人的保單是不是多得誇張了

他們不但要給保戶利息,還要養這麼大量的股東及員工...除了一般金融工具外,也只能炒作房地產囉
台灣人保費佔 GDP 的 16%-17%,非常愛買保險 (或者是說台灣保險員話術太強)
一般都是 10% 左右

除了付出多餘的保費之外
也要承擔比其他國家高出許多的畸形房價所得比
也不要污名化保險.....保就是保萬一.......那就發了啦~~~~~
沒資產又沒保險的人,死的時候真的是會讓後人哭.......死都死了還要花一筆錢去那生???
我希望我的後人列隊歡笑送我走
恭喜多人同時得樂透頭獎.......哈哈哈!
至於我一小家的保單所佔空間?
120公分寬的櫃子佔一層,以價值來看是值得存放

而且現在保險比以前貴很多了,保費不知漲了多少倍
不是只有房價會漲,保費也會漲的
舉例來說兒童保單在10多年前剛開始時,每100萬保費在2000~3000,二十年總繳4萬到6萬,買個1000萬才花40~60萬,這條算留給孫子用的,免得我的小孩他的爸媽無能敗家,死後還能供獻點心力
不惑之惑 wrote:
http://sha...(恕刪)


可想而知,保險公司認為把錢拿去投資房地產比拿去投資股票,債卷或其他的金融商品還要穩健而且安全多啦


diegoking wrote:
保險公司認為把錢拿去投資房地產比拿去投資股票,債卷或其他的金融商品還要穩健而且安全多啦


高力國際董事李日寶表示,國內商用不動產投報率頻頻下探,報酬率如此之低下,壽險業仍然不斷買進,主要仍是手上資金太多,買股票會賠,買債券可能被倒,樓、地雖然價格偏高,但相對安全,只好「含著眼淚繼續買樓」。
如果發生意外除了喪葬費以外
普遍都希望給家人短時間內收入驟減的保護
尤其有結婚、生子
如果變成單親或殘障,養孩子負擔就更重了
我的朋友結婚或生子經常都會再拉高保額
或買儲蓄險、投資型保單 可以多一筆壽險保障
尤其儲蓄險大家只覺得保本 X年後就可領回 當作存錢
這一切都是為了"作帳",保險公司買土地,帳面上的資產價值就有了,所以土地價格拱得越高,他的帳面價值就越高,所以一旦哪天房地產泡沫化了,保險公司會死很慘的...日本就是前車之鑑,所以我已經不太想再加保險了,因為真的錢都被拿去炒土地
最該注意的是一些金控,旗下同時有保險公司和建設部門的,這種從左手拿到右手的,都是為了作帳...
不惑之惑 wrote:
http://sha...(恕刪)

保險還是保定期的為主.
至少他是依理賠率訂定保費.
保終身的,尤其是近5年來的終身產品.
幾乎都會成為炒房的間接資金.
為什麼終身的保費會高?
簡單來說買終身的就是把他想成定期存款,利率只有1%時你想存嗎?(想就請買因為每個人資金運用不同)
保險公司把一個人一生中理賠的金額算出一個平均總額(費用忽略)
假設N萬好了.他就用你20年繳的錢(本金)以預定利率1.x%去複利出N萬.
所以當理賠率不變即N萬不變前提下,預定利率越低所創造出來的複利效果越差
要達到N萬勢必就是把本金提高.所以才造究現在終身保費貴的原因.
不然以前7-8%的時代,本金大概10年就翻一倍了,現在要4~50年.
加上以前保險公司麥很多預定利率高的保單造成利差損.(給保戶8%,可是現在定存利率只有1%多)
差的6%你認為他要從哪邊補?
在金管會默許下當然就是從降低預定利率著手...另外就是炒房囉.
我想到的是買房子也間接提高物價
有人說買貴自住沒差
可是房價飆高了
店面除非都是自有的
不然房租也跟著墊高了
那自然賣給你的東西也跟著變貴了
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