Joan1973 wrote:
最近參考了這棟樓幫...(恕刪)
建議嗎~~體況沒變化的前提下
附約終身險會建議考慮停損重新規劃
實支用三商另一支SHSRC會比較好
再補強個全球做雙實支~~就算OK了
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ym2kimo wrote:
請教版大可否幫忙：
...(恕刪)
感謝您的回覆：
原業務規畫含主約如下
中壽新樂活終身醫療 (CNHRL)20年 /10計畫
中壽人身意外保險附約(含燒燙傷)(CPAA)1年/100萬
中壽人身意外傷害住院醫療定額(ML)1年/10計畫
中壽傷害醫療保險給付(MT))1年/5萬
中壽新住院日額(QQ) 1000元
中壽新康泰宗和住院醫療(OCH))1年/20單位
中壽癌症五年定期醫療(FCTR))5年/10單位
中壽重大疾病暨特定傷病定期健康保險)65歲期滿/100萬
因去年家裡長輩住院花費8萬多，保險只能請領3萬不到，所以才修改為如下保單
中壽心安福殘廢照護終身 (LEGOGB)20年 /30000
中壽人身意外保險附約(含燒燙傷)(CPAA)1年/100萬
中壽人身意外傷害住院醫療定額(ML)1年/10計畫
中壽傷害醫療保險給付(MT))1年/5萬
中壽新康泰宗和住院醫療(OCH))1年/20單位
中壽癌症五年定期醫療(FCTR))5年/10單位
中壽重大疾病暨特定傷病定期健康保險)65歲期滿/100萬
並規劃雙實支
另外問一下 版大所提到的 中壽百元終身醫療專案 是否相關資訊可供參考
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ym2kimo wrote:
感謝您的回覆： ...(恕刪)
中壽心安福殘廢照護終身 (LEGOGB)20年 /30000
中壽人身意外保險附約(含燒燙傷)(CPAA)1年/100萬
中壽人身意外傷害住院醫療定額(ML)1年/10計畫
中壽傷害醫療保險給付(MT))1年/5萬
中壽新康泰宗和住院醫療(OCH))1年/20單位
中壽癌症五年定期醫療(FCTR))5年/10單位
中壽重大疾病暨特定傷病定期健康保險)65歲期滿/100萬
------
被保險人是0歲男性的話
中壽目前主約是屬於終身殘廢險的一種
雖然說殘廢險小孩可以規劃沒錯
但若是打算以終身險去處理因病或意外致殘這塊保障
相對保費會被拉高不少
以3萬保額來說
因疾病致1-11級殘一次給付殘廢險最高60萬
因意外致1-11級殘一次給付殘廢險最高120萬
&
因疾病致1-6級殘按月給付1萬5-3萬
因意外致1-6級殘按月給付3萬-6萬
以中國終身殘廢險來說
優勢部分就是意外致1-6級殘按月給付保障高
但相對疾病致殘以及一次給付額度就比較低
另外TDDR部分可買可不買
可買原因是平準保費,中老年費率跟年輕時一樣
不買原因在於目前有像法巴這類重疾險保費更低的險種可選擇
並規劃雙實支
另外問一下 版大所提到的 中壽百元終身醫療專案 是否相關資訊可供參考
------
中壽專案完整名稱叫做「全面保」專案
此專案用100元最低終身醫療+50萬意外險即可出單附加意外或醫療險附約
因這類此專案主約保費成本可壓低
只是這類險種就無法附加像是TDDR重疾險
另外FCTR癌症險也僅限投保1單位
若是有打算附加上述兩類險種
中壽目前其他主約就是用
最低20年期20萬終壽(3100元)
或是
最低30年期500元終身醫療(1815元)來處理
若是沒打算只用中國一家出單的話
事實上保單是還有調整空間
以中國終身殘廢險主約來說
可用全球人壽主約安養久久C型1萬保額+友邦附約殘廢險200萬&殘扶險2萬來取代
另外全球人壽主約底下就能附加實支實醫療險計畫五
達到雙實支醫療險保障目的
並符合目前低保費高保障的需求
保險如果能夠做到像醫生、老師、教授一樣受人尊重，當客戶有問題來主動找你投保、主動跟你詢問，你根本就不用去推銷，你這個業務員才是真正成功了 -語出《平民保險王》
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小金4922 wrote:
這是我兒子的第一張...(恕刪)
這人情單如果只照第一頁保應該換業務不開心了
因為保費連一萬都不到XD
另外建議你去了解一下定期跟終身險之間保障的差異
免得修改完之後
被業務一問為何要改單又不知所以然又被修改回去
以遠雄的單為例
為何主約通常用20年期最低終身壽險10萬出單
是因為要附加比較重要的醫療險/意外險/癌症險等附約
至於這主約10萬保障就不是重點
另外遠雄主約嚴格來講是殘廢險非長照險(兩者理賠定義不太一樣)
現階段常用殘廢險處理因病或意外致1-11殘的風險
之所以不用終身殘廢險原因
就是現階段可透過像是友邦定期殘廢險
來達到這方面高保障低保費的需求
至於終身醫療這類定額理賠住院日額跟手術為主的險種
相對於RSL這類實支實付定期醫療險來說
因為終身醫療缺乏健保不給付的自費項目(雜費)理賠
保障相對就會限縮
且未來住院天數跟手術次數隨著醫療革新會漸漸降低
即便終身保障
事實上對將來幫助也不大
若要以遠雄一家來規劃醫療險
把RSL拉高至計畫二
RHO則維持1000保額
終身防癌險也是一樣問題
雖然終身保障
但一旦癌症未來治療方式漸趨多元下
癌症可能脫離放化療等療法
且住院天數跟手術次數也是會減少
保障內容一樣會受到侷限
以遠雄來說
另一個一年定期癌症健康保險附約(XCD)6單位而言(0歲男性1410元/年)
初次罹癌即先理賠60萬/癌症住院日額10800元/癌症手術18萬
對照終身防癌險的內容
XCD才能在面臨癌症治療上較無後顧之憂
終身特定傷病雖然在罹癌時也是有60萬一次理賠
但因為涵蓋22項疾病保費相對也拉高
且除了癌症外你若去細嚼條款內容
會發現除了癌症外理賠定義都蠻嚴苛
這類險種可保可不保
而像是法巴重疾險這類險種
初次罹癌100萬保費目前400元/年
是可以考慮取代
至於意外險100萬/意外實支5萬/意外住院日額1000元
就是一般常見的規劃
最後一項豁免附約可保可不保
保的原因在於要保人(大人)發生身故/殘廢/重大傷病時可豁免整張保費
可不保的原因在於該保單主要豁免到主約繳費期間期滿為止
附約並不是無限期豁免
與其在意豁免附約有沒有投保
其實更應該在意的是萬一要保人發生上述豁免情況時
自身在這幾項的保障有沒有做足
會比有否投保豁免附約來的重要得多
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小金4922 wrote:
這是我兒子的第一張保...(恕刪)
如果要調整遠雄保單前，可能要先注意以下問題
a. 兩個月內是否有看醫生？(連小感冒之類的只要有刷健保卡的醫生都算)
b. 出生到現在是否有健康檢查狀況異常？(通常是指紅字，新生兒黃疸也算) 建議接受其它檢察
c. 出生到現在是否有住院超過七天？或是有任何重大疾病發生？
畢竟附加新險種或是刪除或調講都會因為體況而有不同的考量。
要幫寶寶投保，先了解目的是甚麼？
為了給寶寶一份基本的保障？
為了擔心寶寶發生家庭無法分攤的風險？
為了...？
如果是基本保障，意外險搭雙實支即可。
如果是分攤家庭無法承受的風險，請先了解保險商品架構。
挺好奇版大和妻子當初研究了哪些保險內容會接壽業務提出的這種建議規劃？
光單一家保費就出奇高，是標準的開菜單來砍價嘛
以版大業務提供的商品來看，如果要拉高保障又有預算上的限制，那請將主約換成雄安心(FX6)，避免全殘後一年期附約失效的問題。保單中終身險都先刪除(HN2、HJ3、HG4)
尤其是新溫馨終身醫療，此為長年期平準可調式保費商品，也就是保險公司保留調整保費的權利，在繳費期間內，每次調整保費最高可調高20%，並非20年繳費一致商品。
我有客戶投保12年就調整過兩次，但也買很久，
因為體況關係也不敢解約，但現在覺得經濟有壓力只能祈禱不要再漲。
而板大若是家中經濟支柱、小孩主要的保費支出者，在保大不保小的前提下，建議版大自己應該要補強殘廢/殘扶或意外險商品，這是為了避免萬一不幸致殘家中頓失經濟來源作預防。另外選擇一次給付型定期重疾險，在年輕時利用有限的預算下拉高保障。
另外建議版大先思考新生兒對於保險的需求在哪裡？
是擔心住院花費太高(日額或自費藥物)？
還是擔心出意外造成重大傷殘的問題？
關於定期險與終身險能提供的保障內容不盡相同，保費也有落差，而這部分要視自己的經濟能力來考量。
要先了解沒有一份保單是所謂的超值，投保目的如果是為了回收，那可以不必買保險，省下來的保費都是賺到的。
如果買保險的目的是為了分攤無法承受的經濟損失，那建議先刪除所有的終身險(主約除外)
要記得一件事：千萬別為了停售、人情或超值而急著買保險，要在體況最健康的時候投保才是重點。
建議您重新再做些功課，版上大家提供的觀點不一定是您自己的觀點，
但心智不定很容易被業務洗牌洗腦。
若對新生兒保單規劃不甚了解，可以到以下連結吸收觀念：
APIN 罐頭保單
駐版醫生談新生兒保險
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是幫我兩個月大兒子保的
不是調整單
雄安心終身保險(FX6)-10萬元-20年
真安心醫療保險附約(RSL)-計畫二-1年期
一年定期癌症健康保險附約(XCD)-6單位-1年期
中信託的單
主約 DI1 安心120殘廢照護終身保險 20年期 300,000
附約 HNRB 新住院醫療保險附約 計劃三
保費 5,899
重大疾病險親自到彰銀購買法巴金健康計劃三 400
意外險選擇 富邦產新安心守護兒童專案計劃二 1,200
還需要遠雄MRC實支實付嗎？
就按照順序保遠雄-中信託-富邦-法巴
保障約有
住院日額 4,000 , 初次罹癌 160萬 意外實支4萬 意外住院2000 也有理賠門診手術
再次感謝！
免於家庭紛爭⋯
