小弟目前2位女兒，大的3歲小的還沒滿1歲，目前暫定規劃內容如下，請各位幫忙指點一下，預計2個小孩內容都保一樣的！
這是做正本
這是副本
還會再加強友邦的愛無憂200萬、十一助行200萬、有備無患2萬
還在猶豫是否要再加法巴的金健康100萬
請問一下，由於正副本都做遠雄的，是否會有不妥之處呢？
因為比較多間業務，好像很多保經都推遠雄，表示現在CP值最高的保險公司，這是正確的嗎？
以上這些內容不曉得大大們有甚麼看法可以幫小弟指點一下！
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祝融之神 wrote:
可以麻煩幫忙小弟檢視...(恕刪)
人常說雞蛋不要放在同一個籃子裡...版大可以思考，為什麼要有正、副本雙實支？或者是其他家保險公司為什麼要有副本的存在？有些客戶為什麼要規劃兩家甚至兩家以上的醫療實支實付？
除了現在醫療水平自費額度越來越高，單家醫療實支Cover不了需要第二家補足以外，也害怕如果這一家不理賠，至少你還有另一家做爭取。假設你今天正副本都放在遠雄，如果遠雄都不理賠，那請問正副本規畫的意義何在？
請問正副本都放在同一家，所以老大跟老二都是按照上面兩張做規劃嗎？
做這樣的規劃有什麼樣的目的嗎？還是業務員推薦？
如果版大要做遠雄當正本，建議主約可以換成FX6(雄安心)，避免全殘後一年期附約失效的窘境，多花個幾百塊省掉後續麻煩，我覺得是可以的。
RHO有理賠住院病房費1000元(加護病房費另給付1000元、出院療養金500元)、外科手術保險金、外科手術看護保險金的險種。
優勢「住院病房費」和「住院手術費」的定額給付，如果在沒花到什麼錢的情況下，這個險種可以拿到不錯的理賠，但假如是高自費的狀況，這個險種的保障功能就相當有限了。
況且，「住院病房費」和「住院手術費」如果有自費的話，住院醫療實支實付就能Cover，所以這方面的保障除非有特殊考量，不然是有些雞肋的。
白話文:小手術低自費的時候理賠的很漂亮，大手術高自費的時候就不夠用。
而且最重要的醫療實支實付RSL只有計畫一，一個月雜費只有6萬，版大覺得夠用嗎？如果正本只考慮遠雄，至少建議RSL拉到計畫二才夠用。（如果小朋友沒有體況，第一家正本可以考慮富邦XHR1 20單位雜費有17.6萬）
HJ1是遠雄近期剛推出的新險種，具副本理賠、高雜費、高手術費，跟三商享健康是差不多的類型。但40歲以後保費會比一般副本醫療實支實付的保費高，且手術部分僅限符合健保支付章節227的手術項目。處置是不予理賠的。
另外俗又大碗的XCD(定期癌症險)沒有規劃到，真的很可惜。
HG4跟XCD本質上是一樣的，就是傳統終身防癌險，理賠初次罹癌給付/原位癌、癌症住院、癌症手術、癌症門診、放化療、骨髓移植/義乳重建/義肢...等等。
兩者差別在於XCD是定期(費率低)、HG4是終身(20年保費統一但貴)，XCD的乳癌重建只限女性、癌症手術一年只限三次、理賠沒有上限。
建議把HG4拿掉，把XCD買到最高6單位。雖然初次罹患惡性腫瘤一次性給付只有60萬，不足以COVER癌症最大的錢坑「標靶藥物」。但XCD保費低廉，在預算內還是建議做起來，再另外加強一次性給付的重大疾病險。
HB3如果保費低的話，豁免可以不需要，除非版大堅持附約要有終身型險種。不然我會建議把保費省下來，拉高其他保障。
如果版大對於幼兒保單沒有概念，可以到首頁參考L大的連結跟保單搭配配置、或者上網搜尋「APIN 罐頭保單」跟「PTT駐版醫生談新兒生保單」吸收觀念。畢竟願意做功課的客戶，才不容易被業務牽著鼻子走。
投保前要先注意寶寶體況：
a. 出生周數與重量
一般出生不足37週 或 2,000公克被保險公司發現會要求週歲後再投保
(旦實際核保情況視目前生長曲線而定)
b. 兩個月內是否有看醫生？(連小感冒之類的只要有刷健保卡的醫生都算)
如果兩個月內有就診紀錄，通常保險公司的承保條件不會太好看，
尤其是新生兒體況非常不穩定。
保險公司必要時寧願延後承保也不會願意承擔理賠的風險。
c. 兩年內是否有健康檢查狀況異常？(通常是指紅字) 建議接受其它檢察
新生兒黃疸照光也算。
新生兒異常篩檢或自費健檢項目如果有異常一樣要誠實告知，
若投保時告知不時，保險公司兩年內抓到有權利解除保單。
d. 五年內是否有住院超過七天？或是有任何重大疾病發生？
小朋友的保障可以參考或注意以下幾個層面：
1.壽險-寶寶沒有壽險需求，但對於醫療險附約有需求，因此採用最低主約壽險出單即可。
2.意外險-分成兩個部分：壽險端買到200萬，產險端買到200萬(幼兒額度上限)
畢竟要考量的點在於發生重大意外時(燒燙傷或其他)造成殘廢後的經濟缺口。
意外造成的殘廢是依照殘廢等級表上的比例來做理賠，所以發生事故不一定是400萬足額理賠，所以可以的話建議這部份能拉高就拉高。
3.殘廢險/殘扶險-請參考友邦YRDR跟DIYR最高可以規劃到200萬及2萬保額。若不幸造成一到六級殘，可申請每個月的殘扶金抵擋看護與後續的復健費用。
4.重大疾病險-目前幼兒適合的重疾險首選為法巴金健康，僅彰化銀行可投保。
5.防癌險-這部分的規劃見仁見智，我自己的姪子是定期癌症險搭配一次性重大疾病險。另外投保友邦ICAN做加強罹癌的一次性給付的缺口。
PS:重大疾病險不理賠原位癌，但防癌險會理賠。
6.醫療險-用兩家實支實付拉高住院時的雜費限額，這部分在升等住院跟有自費項目時會比較吃香。在預算內我都建議做到兩家實支實付，如果預算有限，先做單實支就好，往後再加強。
上述規劃都是定期險，小朋有兩萬可以做到很好的保障。版大有時間不防做下功課。
一個家庭要規劃各人的保單應該是看怎樣的風險是這個家庭無法承受的。
比如：意外或疾病造成嚴重殘廢、重大疾病、住院醫療、門診支出
依照經濟損失由大到小排序
再來規劃順序為：
1.主要經濟支柱(看夫妻誰的收入最高或者是在家庭支出中佔多數者)
2.孩子的主要照顧者
3.責任最輕無經濟來源的
最後則是依照身體健康狀況來挑選商品。
如果希望把錢花在刀口上的話，希望調整保單，可以參考以上的建議(小朋友無體況的前提下！體況很重要！體況很重要！)
越是無法承擔的風險才越需要分攤給保險處理，
請用自己能負擔的成本來規劃內容。
如果版大只想買單一家保單，可能就無法規劃的很週全，
只能盡量從業務提供的商品作篩選了。
建議版大先自己做些功課，畢竟只有自己大略懂了，才不會被人牽著鼻子走。保險是無形商品，自己也要為自己的保障去做基本的把關，這樣你才知道什麼樣的規劃才有真正解決到你的問題。
回覆得有點長，請慢慢消化...
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1）已經自費檢驗罕見疾病，是否要等報告後（3周後），才能投保？
2）下列是規劃的保單，送件順序是否為
富邦主約-全球-友邦-富邦產險-法巴
富邦人壽
新平準終身壽險 XWS 10萬
安心寶意外身故及殘廢保險金 MADD 100萬
安心寶意外傷害醫療保險金(一般型) NMR 3萬
日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 10單位
新綜合住院醫療保險附約 NHR1 20單位
全球人壽
安養久久終身健康保險(C型) LDC20 1萬
醫療費用健康保險附約 XHR00 計劃五
友邦人壽
愛無憂加倍防癌保險 ICAN 200萬
友備無患一年定期保險附約 DIYR 2萬
十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 200萬
富邦產險
滿足保 系列二 兒童計畫二
法國巴黎
金健康專案 100萬
3）富邦產險：想到銀行自己購買，有建議的通路嗎？
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謝謝大家的建議
已經幫小孩保好保單了
這次想要幫妹妹的小孩問
因為之前都不懂
所以完全照業務規劃的保單保
她現在想要重新整理保單
小男生 97年次 足7歲
0歲開始投保
已投保的資料如下
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一、國寶人壽
主約：國寶人壽永泰終身保險(96)*-10萬-20年期-1230元
附約：
1.國寶人壽奔向陽光防癌終身健康保險-2單位-20年-2812元
2.國寶人壽溫馨醫療日額保險附約(97)—本人-10單位-續保至75歲-3150元
3.國寶人壽傷害保險(96)—本人-30萬-1年期-315元
4.國寶人壽限額型傷害醫療險(96)—本人-3萬-1年期-436元
5.國寶人壽日額型傷害醫療險(96)—每單位100元-10單位-1年期-670元
6. 國寶人壽安家豁免保險費(96)*-8,613元-19年-322元
二、國寶人壽
主約：國寶人壽快活限額終身醫療健康保險-乙型-10單位-20年-11050元
附約：國寶人壽安家豁免保險費(96)*-11,050元-19年-446元
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不清楚業務為何要分為2份保單
想請教是否有哪些可以減額或不需要
另外妹妹想再幫小孩投保第2家實支實付
預計投保 全球人壽
主約：安養久久終身保險A型(LDA)-1萬元-30年期
附約：醫療費用健康保險附約(XHR)-計劃五-1年期
想請問大家的建議
再次謝謝
受益良多
