最近評估兩間銀行進行房貸
報出來的利率如下
銀行1
1.71% = 0.91 + 0.8 （ I+固定加碼 ）
開辦費 2500
銀行2
1.69% = 0.49 + 1.2 ( ？？？+固定加碼 ）
開辦費 0
？？？＝九十天期短期票券次級市場利率平均值
我想請教的是 固定加碼高低的問題 與 ？？？ & I 差異
以上銀行 1 與 銀行 2 各位建議如何選擇
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請問銀行一是？？
銀行二是渣打銀行嗎?
九十天期短期票券次級市場利率平均值就是Ｔ值,印象中只有渣打銀行有用T值,如果是渣打銀行,現在T值應該是0.61
就你的case來看,這兩間銀行固定加碼利率差距0.4%,通常T值確實會比I值低,但Ｔ低到0.4％總利率才等同,
不然依過去幾年歷史資料來看,T值和I值有接近過,甚至曾經更高過,所以不要單看短期的總利率
還有,央行前陣子調過利率,Ｉ值現在應該是0.91~0.92之間,還沒調的銀行,要確認是季調還沒反應,
還是確定不調...
真要採用銀行二,建議跟銀行調歷史資料Ｔ/I值指數差異研究看看,
同時跟銀行爭取更低的固定利率,才不會便宜了現在虧了以後
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vlv79 wrote:
銀行 1 玉山
銀行 2 匯豐
目前玉山給我是 0.91 + 0.8 =1.71
開辦費 2500
0.91 是 在 11 月調整完畢
目前匯豐給我是 0.49 + 1.2 = 1.69
0.49 預計 12/15 調整 , 調整 漲或降 我也不清處
不用開辦費
( 匯豐的 浮動是 九十天期短期票券次級市場利率平均值 , 這我真的不知道怎樣計算 )
目前我比較 傾向 玉山
各位能給各意見嗎
我只有貸款過一次，使用的是一般i值，所以不確定T值或九十天期短期票券次級市場利率平均值的內容，
不過我個人推測，短期票券受市場影響波動幅度應該較大，
以全球利率預期走揚的趨勢來看，
同樣一個事件影響下，
當i值提升10%時，九十天短票利率可能會提升20%。
不過由於現值小，
0.91上升10%=1.001，調升0.091，
0.49上升20%=0.588，調升0.098，
實務上可能升息的差距並不會太大。
供參考囉～
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