canister wrote:
基金不妨可以考慮 ETF...(恕刪)
請問一下到底什麼是ETF?
dangers0927 wrote:
關於贖回點，小弟有問...(恕刪)
小弟在5/11之前國外基金大概有15%~20%的獲利，也曾想過要不要贖回。
因為當時覺得氣正旺，怎麼可以貿然贖回？應該會繼續漲的才對...
結果5/12之後開始大跌，最慘的時候 -15%左右，現在還在0%上下飄動。
早知道該聽朋友的話，當有想贖回的念頭時，就立刻先贖回一半，入袋為安。
懂得何時贖回，真是一門學問。
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ASKA6011 wrote:
請問樓主一下，委託國內基金投資顧問代為管理國外基金的買賣，我是定期扣3000元，依個月扣2次也就是說每個月扣6000，照正常風險下去計算，會不會比定存的投資報酬率高？還是要攤開在3-5年來平均？...(恕刪)
對不起，我無法回答你的問題
因為你沒有給我足夠資訊
不打緊，我試著跟你舉例說明好了，你就試著聽聽看，有問題再問
我假設您買的基金是很頂級穩定成長的基金，年報酬率12%
再假設他每個月穩定上漲1%(拜託，已經很複雜了，讓我偷懶用單利吧，不要用複利了)
你每個月買兩次無意義，跟買一次應該不會報酬率有什麼差別，大概是自己強迫存錢的方式吧，就假設每月一次扣款好了
假定第一個月開始基金淨值是10/單位
也就是說你會買到10-1單位、10.1-1單位、10.2-1單位、.....、11.1-1單位，總共十二個單位
所以要算你平均成本就是12(10+11.1)/2/12=10.55，所以最後以11.1來算的話大約5.21%
這是他穩定成長的情況
如果是前兩個月就漲很多，後面就沒漲反跌，那就又不一樣了，反正大概就這樣算
如果你的基金長期績效沒到12%，那可能會輸定存也說不定
現在一年期大概是2.2左右
結論就是如果穩定成長的基金，用定期定額投資，報酬率大概是單筆的一半就是了
不知道這樣有沒有解答你的問題
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除了市場情況之外
每個人可以接受的虧損度也難說
基本上波動不大的市場區塊
我建議上下１５%就可以考慮了
畢竟很難漲也很難跌
只要比定存利率高又到了原先設定的年限
就可以贖回了
波動劇烈的
如果長期看壞的（比說國內股市期待上萬點）
只要上下６％就要小心（免得跌到底）
１０％就可以考慮贖回
如果只是短期特定因素波動（如禽流感）
停損點可以往下設低一點
這種反彈的力道也是很大的
對於定時定額來說
撐過這段時間的獲利就更可觀了
至於單國海外基金
這種要小心
不要期待突然會有超過２０％的獲利
那種跌下來的速度也是很快的
一般來說沒特殊狀況的話
穩健型的海外基金一年以上就該有８％甚至是１５％以上的獲利
積極型的海外基金一年以上也至少該有１０％最高甚至有過５０％的
基金過去的績效只能當作參考
這句話請深切的記住
基金經理人替換率與基金規模還有基金投資個股比例才是該注意的重點
還有
玩基金不是玩股票
不要一天到晚就想［我的基金賺了多少錢或是賠了多少錢］
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ScottHuang wrote:
最近在版上看到許多專...(恕刪)
不常換基金經理人，是不錯的選擇，目標年報酬率放在10%左右，別預期過高，然後有錢就買有錢就買，這樣長期是真的可以賺到一些錢。（10%是指單筆申購，如果是定期定額的話報酬率必定會低於10%）
對了，一般投資國外基金都會收不少申購和管理費用，可能初次申購會收3%申購手續費，以後每年再收0.5~1%的管理費用，所以別忘了要把這部份扣掉才是真正的投資績效。
我來灌水一篇，關於我補充的部份，相信樓主應該是考量到過於細節，所以略過不提，
不過，我卻覺得這個也是個可以注意的小地方。
首先，年報酬率通常是指『單利』吧，也就是用你贖回時的收入，減去購買時的成本，
在全球型基金、長期持有（三～五年）的情況下，從申購到贖回，平均年報酬率10%
若是區域型（如亞洲、東歐），又剛好趕上狂飆的那一段，投資報酬率就有可能往上狂飆
（個人經驗，2000年科技股狂飆那段，我曾有年平均報酬率20%以上的記錄，但是....貪心捨不得賣的結果，
就是往下掉下來，掉到10%而已
)再來，所謂『國外基金』的『每年管理費』部份0.5%~1%，不知道樓主是指哪個部份，是銀行指定用途信託的『保管費』？還是基金公司的『管理費』？
因為前者銀行的『保管費』，是在你贖回時，銀行一次收取的；至於後者基金公司的『管理費』，那
已經反應在淨值中了，投資人不需要考慮。
對於投資報酬率的算法，千萬不要輕易相信銀行對帳單的數字，
因為銀行都不會把它贖回時收的保管費算進去，我個人是以比較精細一點的計算，
就是投資成本包括投資金額＋申購手續費，贖回金額用贖回淨值ｘ單位數－銀行保管費，
這樣兩個數字減下來才是你實際得到的回報。
不然，如果你只單純的相信銀行投資對帳單的報酬率，覺得好像很賺，
可是你沒算到申購時多付出的手續費，以及贖回時加收的保管費，
說不定算一算後，你不只沒賺還賠呢...
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