分享個人對月配息債券基金的想法跟規劃

有許多朋友们在投資台灣的高配息股(如中華電信,中鋼....等)來為將來的退休做準備
我也替自己做了規劃,不過我也發現台灣上市公司大多數都在8月發股息,也就是說靠股利過日子
1年中會有11個月沒收入,同時在這個時代,不論你是自願退休或非自願,可能都還不到領年金的年齡
有做規劃投資台灣高配息股的人在領到股利的後幾個月生活都沒問題,但是不小心花太快的話,明年8月
還沒到錢就花完了.......
於是我增加月配息的新興市場債跟高收益債的投資,增加它們以後有以下優點:
1.分散台灣股市風險,讓資產多元化且配息率約5~6%,跟中華電信差不多
2.從此每個月都有收入,不會發生還沒8月就把錢花光,同時可以量入為出,心情比較篤定
3.我用EXCEL來記錄每個月配息,雖然初期配息不多,但看到每個月配息金額一個月比一個月多,其實蠻開心
所以能更堅定的持續下去.
4.因為每月配息,它們的的淨值變化不大,雖然沒有股票暴漲的驚喜,但是你手上持有的部位也不會被洗掉,
我原先規劃統一超要領配息不賣,結果這一年多來大漲,因為怕來去一場空,就先賣一些,結果又錯了...
5.雖然有些專家認為不配息讓它們繼續利滾利報酬會更高,但我寧可像富爸爸窮爸爸一書中曾提到....
買進會帶來收益的資產讓現金自動流入你的帳戶,如果台股大跌就可以用配息加碼高配息股.

風險
既然是退休規劃,風險就很重要,我參考了富蘭克林的基金月報2011-6月號
從2001~2010這10年間最熱門的全球債券跟新興國家固定收益都只有1年發生負報酬
為什麼債券基金不太會賠錢,以下是我個人的看法:
以上2支基金經理人提到並未持有歐豬五國主權債券,那麼不考慮匯率的影響之下
最主要影響債券價格的因素就是市場利率變動跟債信評等的升降還有資金的移動了
如果以上因素往負面變動,債券價格就會下跌,基金淨值也就跟著下跌
那麼為何不會賠錢?因為債券有利息而且它的價格不像股票有想像空間,經理人不會以超過利息的價格買它
假設有一張債券是3年後到期可以領回10萬,如果是美國國債,基金經理人可能出9萬,新興市場債8萬,
如果是高收益債他可能只願意出7萬,沒有基金經理人會出10萬以上來買它,假設這是8萬買的
新興市場債,後來因升息等因素而跌到7萬5,但是只要他不賣,隨著到期日接近,債券價格就會逐漸向10萬
靠近,最終領到10萬,得到3年25%的報酬,這就是我覺得債券基金比較不會賠錢的原因.

另類思考關於高收益債
如果你有1000萬,你不想動用它,不希望虧損,希望保有千萬身價,只好放定存過著每月1萬塊非常拮据的
生活,如果你把1000萬買高收益債,每月就有超過5萬塊可以用,沒錯,有人會說高收益債在收益不佳時,可能
會拿本金來配息,只要我們退休以後每月有5萬塊可用,可以過得快樂又有尊嚴,等我們走的那一天
即便基金總額剩下700萬,甚至500萬,那又如何?沒人規定你一定要留1000萬給小孩子呀!

目前個人規劃
1/3資產投資台灣高股息股(如果業績不成長就考慮換股)
1/3資產放定存(台股崩盤加碼台股)
1/3資產買月配息債券(定期定額加單筆,進行中)
配息跟利息優先加碼月配息債券,養大每個月的現金流,除非台股大跌才加碼台股
我投資的月配息債券
坦伯頓全球債券(長期績效佳,用來平衡其他債券風險)
坦伯頓新興國家固定收益
聯博全球高收益債券
景順新興市場債券
景順新興貨幣債券

為甚麼沒提到股票型基金?
1.投資國內股票跟海外債券基金我是賺多賠少,唯獨股票型基金賺少賠多
2.金融海嘯期間國內股票的虧損都賺回來了,我投資的全球高股息基金到5/31還賠26.4%
高股息基金不是買高配息股票嗎?在台灣早就賺回來了,唉!不知經理人在幹什麼.
3.中華電信每個月會公佈上個月業機績,在大盤不好時,我可以根據它的業績決定停損或加碼
海外股票型基金在大跌時,我不知該停損或加碼,常陷入兩難......


以上是我個人的一些想法,我的想法不一定正確,也不一定適合大家,僅分享給大家參考
同時,債券基金或許潛藏著我沒想到的風險,歡迎大家分享您的看法
最後祝福所有朋友们工作投資兩得意,早日退休



KonNiChiWa wrote:
有許多朋友们在投資台...(恕刪)

鋒裕環球高收益債,有配到年息8%哦,但配息不固定,參考看看!
既然你都另類思考關於高收益債,怎還會買其它債,互相矛盾,重壓聯博全高收及鋒裕環高收吧!
VICTORY CAN NEVER BE TAKEN FOR GRANTED.

KonNiChiWa wrote:
有許多朋友们在投資台...(恕刪)


聯博美國收益基金AT股澳幣避險

固定配息高, 之前在台幣狂升的時候買的人

賺了匯差又賺利息 ,淨值也很平穩

而且沒有配息涉及本金....等字樣
覺得版主這篇寫的很棒
我個人也是採用月配息債券基金+股票來架構自己的投資組合
我的習慣是股票這邊每賺到100萬, 我就會獲利了結然後把這100萬轉入月配息債券基金
股票這邊盡量會一直維持固定的投資金額, 遇有低檔也會適度用融資操作
目前大概就是股票放500萬, 月配債券基金500萬
每個月基金給的現金流入大約是3萬多台幣, 加上自己的月薪可以存下5萬(含年終與年中獎金平均), 合起來8萬再繼續買月配息債券
目前因為有工作, 每個月有薪資收入可以應付日常開銷
現年34歲, 目標是40歲的時候可以離開職場不再為錢工作, 還有六年的時間可以累積
等到40歲後辭去工作因為沒有薪資收入, 就會拉高月配息債券這邊的比重, 希望到時候可以月配息債券有1300萬, 這樣每個月可以配到的現金是7萬多, 應該夠我生活開銷了
而股票這邊就降為300萬來玩, 生活有個重心
早上開盤後就開電腦開電視聽聽股票即時新聞, 下午收盤後去健身房運動, 晚上可以做晚餐看看搞笑輕鬆的綜藝節目, 這是我期望40歲後離開職場的生活
努力中

非常謝謝版大的分享,可以分享對債券手續費保管費的看法嗎?

我覺得債券買賣的費用較股票多出很多,獲利有被稀釋的感覺.

現在介入連博高收益債卷AT股,覺得適當嗎?

我想買單筆.

iki5519 wrote:
現在介入連博高收益債卷AT股,覺得適當嗎?,...(恕刪)


也想投入~~只是(時間拉長看淨值)~~好像都漲很多了
KonNiChiWa wrote:
坦伯頓全球債券(長期績效佳,用來平衡其他債券風險)
坦伯頓新興國家固定收益
聯博全球高收益債券
景順新興市場債券
景順新興貨幣債券...(恕刪)

+5

很有建設性的分享成果

這2支不錯...富坦全新興固定收月配



富坦全新興固定收季配



聯博全球高收益債券AT...這支已經開放申購了嗎?

Generation Kill
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真的是很有建設性的分享
趕快做筆記

DiabloIII wrote:
而且沒有配息涉及本金....等字樣


這是重點喔
有"很多很多"的海外債券型基金
只是把你投入的本 假裝是投資利息 返還給你
(在主管機關的眼裡 這種行為跟老鼠會差沒多少...)

目前利差在持續收斂的狀態
所以都還支撐得住這種遊戲
未來 就不一定 真的這麼一帆風順...

另外 一些所謂的債券型基金(新興類的)
其實主要投資目標不是債券 而是炒匯
大家投資前 可以比較一下
新興債指數跟此基金走勢的連動性
差很遠的 那就代表.....有掛羊頭賣狗肉的可能

再者投資海外債券型基金
台幣的匯率風險一定要考慮
從去年到現在
債券基金的漲幅 "應該" 都比不上台幣的升幅
除非你用原幣升購的話 就不會被吃掉這塊

(打完字後 突然覺得背後有點冷
言盡於此囉....)

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