麻煩保險業專家幫我評估保單的解約與保留

統一木瓜牛奶

978分

11樓

統一木瓜牛奶

個人積分：978分

文章編號：59269253

維大力仁仁 wrote:
W大真激動(其實是...(恕刪)

我覺得骨折意外實支實支都留著
主約10萬狗低 (不能再降副約會被拖不能保太高)

所有的終身應該全部幹掉兩年就認賠.....
重大疾病改意外保個100萬比較OK,如果真的要請重大(代表實支實付+意外實支就算有20萬基本上也坦不住),
所以重大可以用前10年保100~150萬為基準後10年保50~100萬撐到子女20歲

赴約實支 5萬配偶子女掛一掛意外100萬 +定壽100萬 20年給家人保障

主約10萬留著買棺材

等到有錢在加定額手術險才是最好的選擇

全家的基本保障坦住比較重要,花費先控制在25~30K左右,我覺得這樣對版大在孩子成年以前的保障比較有照顧到
配偶或子女臨時有需要實支實付時也是一筆可觀的數目,不如趁現在早點規劃

維力大覺得哩?

維大力仁仁

5分

12樓

維大力仁仁

個人積分：5分

文章編號：59271153

木瓜大的內容對於保險有一定的觀念，也滿有自己的想法

資訊發達的時代，我比較偏好先有方向，再行探討

錯誤的規劃比不規劃更恐怖

哪些風險交由保險分擔，哪些風險由自行承擔也是因人而異

保障額度及預算花費方面要看當事人自己最清楚，請鬼抓藥單?(無解

這樣講會不會太迷糊，講得我自己都迷糊了

性感小男人

0分

樓主

性感小男人

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文章編號：59271371

wanguku wrote:
不用解約呀,壽險也...(恕刪)

先謝謝這位大大願意進來給小弟保險的意見!!

壽險減額繳清目的是要有主約才能有附約的實支實付
所以才減少終身壽險的主約金額改買定期壽險比較便宜

重大與特定這兩個是終身型且理賠金不夠高但保費貴了點
保額再降低就更沒保障了終身醫療也是同理!

單補一支手術險我的保險員有提過但它是推終身手術險!

謝謝你的意見我正在研究中...屆時再有勞各位專家分析了...

性感小男人

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樓主

性感小男人

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文章編號：59271445

統一木瓜牛奶 wrote:
我覺得骨折意外...(恕刪)

謝謝您的建議!!

主約10萬狗低 (不能再降副約會被拖不能保太高)
這部份不太懂您的意思我是打算主約減額繳清而附約會被拖不能保高嗎?

我看的附約內容有些是因主約辦減額繳清而附約則該期期滿後就解約了
好比意外殘費險...

終身險的險種..目前想法就是都解約掉!!!

保險的東西真的要花時間去了解! 我正在努力中..感謝各位的熱心幫忙

性感小男人

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樓主

性感小男人

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文章編號：59271908

維大力仁仁 wrote:
木瓜大的內容對於保...(恕刪)

想請教大大

很多人提到的發生癌症在最花錢的是藥物費用且不住院所以住院保險賠不到

要靠雙實支實付的雜費來保障藥物費而醫療的實支實付理賠雜費是怎樣的賠呢?

癌症醫療費靠實支實付的雜費賠這區塊不太懂能解釋一下嗎?

因為我目前的保單打算是

意外身故及殘廢保險金 ADDR 100萬
意外實支實付 AMRR 5萬
傷害醫療日額保險金 DHIR 1千
住院醫療險 SHSR D計劃
這幾個保留其餘終身險種都解約掉 (終身醫療險HHIR 1千也放棄尋找定期醫療險)

不知大大您的看法如何? 其餘的保障會在買定期險種來補足就針對目前三商美邦這份保單的改動來看

性感小男人

cing1109

48分

16樓

cing1109

個人積分：48分

文章編號：59272385

性感小男人 wrote:
想請教大大很多人提到...(恕刪)

癌症最可怕的是癌症用藥跟自費標靶藥物，這些是癌症險沒有理賠的，屬於醫療實支實付理賠的「自費項目」裡頭。

目前的終身癌症險或定期癌症險，理賠項目多為
1.罹患癌症保險金：經確診後理賠一次金，如原位癌2萬、惡性腫瘤10萬。
2.癌症住院醫療保險金：因癌症或其併發症住院，一天就是定額賠付日額
3.癌症出院療養保險金：因癌症或其併發症住院，一天就是定額賠付出院療養日額
4.癌症門診醫療保險金：因癌症治或其併發症至醫院掛號門診，每次定額賠付
5.癌症外科手術醫療保險金：因癌症或其併發症做手術，每次定額給付
6.癌症放射治療/化學治療保險金：因癌症做放射治療/化學治療，每次定額賠付

以上理賠項目沒有一條較做"標靶藥物保險金"，所以高額的自費標靶藥物是沒有在理賠範圍內的。

所以建議規劃一次性給付的重大疾病險或搭配具有理賠初次罹癌的定期癌症險做補強，用重大疾病險的一次性給付Cover癌症龐大的藥價黑洞。

而自費用要的部分將會在實支實付醫療險中的「住院醫療費用保險金」限額內賠付。只有投保癌症險的情況下，若是真的用到的時候，可能會發生醫生建議用癌症標把藥物但健保不給付的窘境。

又很尷尬的因癌症住院天數不多，保險公司賠的定額癌症住院保險金不如人意，還得應付龐大的自費醫療費...

面對癌症，首重一次性給付的重大疾病險→醫療實支實付足額雜費→定期癌症險Cover

統一木瓜牛奶 wrote:
先問好業務減額繳輕...(恕刪)

我微笑，世界因此燦爛。

維大力仁仁

5分

17樓

維大力仁仁

個人積分：5分

文章編號：59272555

●實支實付的雜費來保障藥物費而醫療的實支實付理賠雜費是怎樣的賠呢?

A:"實支實付"是針對健保不給付的自費金額"實報實銷"方式
如果是沒有以健保身份去就醫，或是去沒有全民健保的醫院做治療，那又另外談了滾來滾去

雜費通常包括"指定醫師、醫師指示用藥、血液等等，病床和手術以外等費用"，
但其中也有「除外責任」的限制(以上的包含事項及除外責任保單條款有註明

DRGS健保制度下，許多醫療方式若要有"比較好的品質"，就要自費使用許多藥物或器材，
已經不是定期醫療險與終身醫療險費用的對照問題，真正理賠大量自費金額的，是實支實付醫療險
醫療的進步，很多手術不用住院，直接在門診處理，保單條款內有無門診手術雜費理賠也是要看清楚
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●癌症醫療費靠實支實付的雜費賠這區塊不太懂能解釋一下嗎?

A:理解上述醫療實支實付理賠之後
再了解癌症根據癌症、期別的不同，可能會採用的治療方式不同，
如口服標靶治療藥物、新手術、新機械、新放射技術等

若是口服使用，都採在家服用，即使是注射式的標靶藥物，也可很快打完不必住院
若是癌症險的保單條款有特別註明「只給付注射或血管型給藥的化療保險金」
採用口服標靶藥物治療，沒賠 orz

若要使用醫療實支實付中的雜費彌補藥費(標靶藥物)，一定要在住院時請醫師一併把藥單開出，
假如出院後再回門診開藥，若跟保單條款定義有出入，易產生糾紛

還是再次提醒，"保單條款內有無門診手術雜費理賠"，條款中有這個的我個人覺得比較有保障
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●目前這份保單的改動來看

A:

另外c大的提醒也十分重要
投保順序：規劃新保障 —》等待期過後 —》回頭處理舊保單
針對要保書提問事項據實告知等

如有遺漏，歡迎補充 rock

性感小男人

0分

樓主

性感小男人

個人積分：0分

文章編號：59281549

多謝 cing1109大的解釋部份!!
也感謝維大力仁仁的幫忙!!

所以醫療險的實支實付並不完全能Cover 癌症標把藥物除非有住院才能用的到住院醫療實支實付

而維大力仁仁大提到的醫療險中 "保單條款內有無門診手術雜費理賠" 那只是回診拿標把藥物不就就算有門診手術理賠但只是拿藥沒動到手術就無法理賠了! 這樣感覺醫療險中實支實付的好處好像只用在剛發生癌症而住院治療的那階段會用到往後的門診治療或拿藥物回家吃就都賠不到了!

只能用重大險一次給付和定期癌險初癌的錢來負擔往後的標把藥物費
不曉得這樣解釋對不對!

PS. 遠雄和全球的醫療實支實付是否目前不錯的選擇呢?
意外險是否該選擇產險會比壽險好呢? 範圍比較廣但只差在不保證續保的問題但這間不好再找另一間就好了

意外險中的實支實付有必要單位買很高嗎?

小弟正在規劃定期的保單到時候會在PO上來請教各位專家的看法多謝各位願意點進來指導小弟保險的觀念!

維大力仁仁

5分

19樓

維大力仁仁

個人積分：5分

文章編號：59289742

●所以醫療險的實支實付並不完全能Cover 癌症標把藥物除非有住院才能用的到住院醫療實支實付

A:如果有買實支實付型醫療險，在拿標靶藥時辦理住院一天，再請醫生把藥費開在出院時的費用中，是有機會可以理賠的，部分標靶健保有給付，用重大險一次給付和定期防癌險初次罹患癌症的錢來負擔往後的標把藥物費也的確是一種選擇

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●"保單條款內有無門診手術雜費理賠" 那只是回診拿標把藥物不就就算有門診手術理賠但只是拿藥沒動到手術就無法理賠了! 這樣感覺醫療險中實支實付的好處好像只用在剛發生癌症而住院治療的那階段會用到往後的門診治療或拿藥物回家吃就都賠不到了!
只能用重大險一次給付和定期癌險初癌的錢來負擔往後的標把藥物費不曉得這樣解釋對不對!

A:對，其實實支實付不只針對癌症缺口，冠心症、心臟衰竭合併肺炎、胎兒窘迫剖腹產、換肝費用、重肌無力症...，很多的醫療缺口在新健保制度DRGs下，都可透過實支實付做分擔滾來滾去

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●PS. 遠雄和全球的醫療實支實付是否目前不錯的選擇呢?

A:

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●意外險是否該選擇產險會比壽險好呢? 範圍比較廣但只差在不保證續保的問題但這間不好再找另一間就好了

A:正常都是預算考量或個人觀念選擇，沒有一定對錯