一個不是很熟的同事聽到我在跟我同事討論我們要買的保險以後跟著我們買了
保險業務同時也是我的友人
保險內容是類似定存這樣的保單,但是需要長年期的利率比目前定存利率還高
當初他就是看到利率高於定存才跟著我們買,不過我和同事買的金額比較低,他一次就買到最高
現在繳不起了就說對方招攬瑕疵隱瞞要求保費額退回
找了一個健行科大的財經系講師來踢館
我朋友講解的時候都是用通俗的方式講存,但現在那位講師說這個說法有瑕疵,這份保單不是儲蓄險,不能用存只能用繳保費來解說,用存涉嫌誤導保戶,要求我朋友全額退保費不然就要循申訴管道到評議中心
而那位我們不太熟的同事前些日子把我們都叫去說他會簽這份保單是因為我們跟保險業務員很熟他才相信我們,所以審閱期跟講解的時候他根本沒看合約內容就簽名了,然後把保險業務當初跟他說的事情全部推翻,所有事情他都說他不知道,沒聽過
現下那位不太熟的同事死咬著說要全額退保費,這蠻不合理的
保險公司那邊也願意讓他降低保費各退一步,但他堅持不肯退讓一定要全額退
不知道這樣對保險業務要怎樣才能自保？
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舉個個人例子：
這張保單為6年期的終身保險，
期滿後每年的還本金為保額的8%，時間到一定後就慢慢遞增回饋12%，最後是16%
當初買的時候身邊的錢家之後的儲蓄，
算一算大概可以保6000保額，就是3960美金 X 6年，當時匯率1:30大概一年12萬台幣
看到減額繳清後，我發現把這張保單以保額12000美金(保費為7920美金)
繳3年後-->減額繳清，以當時匯率1:30大概一年24萬台幣
保額反而變成6120，反而比我原來預計的保額更高
這樣算
本來保額6000是8%=480 12%=720 16%=960
保額12000美金繳3年後-->減額繳清=6120
變成8%=489.6 12%=734.4 16%=979.2
雖然每張保單可能內容不盡相同
但是算算每張類似的保單，其實權益不會差太多
應該是很難虧到
不過如果你同事是繳不起但是還想要保單的話可以考慮這方法
不過如果是後悔不想要保單，而是要現金的話，就算減額繳清比較好，他大概也不會考慮的
這給您參考
PS.還有我之前做保險的時候算了很久
長年期怎麼算，利率都是比短年期低的
長年期是給有需求，但是一年無法拿出太多錢的客戶的購買選擇
還有長年期的保單...業務員抽傭比較多...
我弟當兵時，買了一份20年的終身保單
幾年後來跟我買了一份6年的終身保單
今年6年期的最後一年，結果他的20年保單現在還有11年
之前某老闆就是買同類型2年期的終身保險
一年600萬，繳2年，期滿後每年領30萬
把這換成20年期，一年60萬共20年，期滿後每年領30萬
有沒有發覺，你比老闆少領了18年的30萬
唯一的好處是，你的負擔比較輕，不用一年600萬
我比較建議的是，能力到哪，保險保額就買到哪
但是繳費期間越短越好
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一般個人或家庭“年收入”的財務規劃，透過『理財金三角』可分配為：
60%支付日常生活花費。
30%做為投資理財。
投資理財是現代每一個家庭及個人在生活中都必須重視的一環，提撥目前年收入的 30% 有計劃的完成：短期 3 ~ 5 年、中期 5 ~ 10 年、長期 10 年以上之理財目標，是財務管理與生涯規劃中相當重要的事項。
10%做為風險管理。
運用『理財金三角』的架構與比例，就可以檢視我們保單中的“保障”和“理財”這兩項重點的計劃內容到底有沒有合乎我們現在的需求，同時，亦可以檢視出在保障和理財方面所繳付的“保險費”是否符合正確的比例和預算。
反正就是超過這比例就有點過多了
不過還是看個人能力是否要購買超過也是可以
因為這理財概念是美國經濟學家們所發表的「年收入分配 6 、 3 、 1 比例」
比較針對一般美國家庭，美國比較常看到的家庭都是
一有家庭：
另外買房背房貸
自行買車背車貸
購物刷卡背卡債
每月的收入都差不多一拿到手扣除基本生活開銷就全部繳貸款了
在台灣方面比較多的是
一有家庭
住家裡存錢
騎機車
購物現金居多
其實會存錢的比較多
其實當初簽下風險同意書時，裡面都應該有相關資訊
應該是無法主張超過30%這一款
這30%你們應該也能主張是針對年收入制定
所以當初才會問是否有存款來支應
其實我覺得應該不用理他...
其實也還好，我年收40左右時
保費一年24萬X6年、12萬X10年，年繳36萬，還沒包含醫療意外險
現在6年剩1年也快繳完了
我才不信他繳不出來勒...
除非他買之前就貸款買房...
那我只能說他不自量力跑去買這麼高額的保險...
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